O mercado brasileiro de máquina de cartão de crédito é um dos mais estimulantes do momento. Onde as empresas lutam ferozmente por uma fatia do setor, que estima já ter lançado mais de 300 modelos de leitores de cartões até agora no país, começando com a abertura de caminhos para dois IPOs de sucesso (abertura de ações ao público) já no ano de 2018.
No entanto, não faz muito tempo, os empresários locais eram reféns de um sistema que oferecia máquina de cartão por meio de bancos, e apenas para empresas bem estabelecidas. Sendo assim, veja por que e como esse cenário mudou e o que você pode esperar no futuro próximo, se quiser adquirir uma dessas conhecidas “maquininhas”.
O que popularizou as primeiras máquinas de cartão?
Obviamente, já há bastante tempo os telefones celulares são populares no Brasil. Visto isso, de acordo com a Anatel (Agência Nacional de Telecomunicações), 234,4 milhões de aparelhos estavam em uso em agosto de 2018, ou cerca de 1,1 aparelhos por habitante. E esse é um dos motivos pelos quais a máquina de cartão de crédito que funciona junto com os smartphones foi à primeira solução a conquistar clientes.
Na época, as europeias iZettle, SumUp e a ex-Payleven tiveram um grande começo, vendendo para novos empreendedores que quisessem aceitar cartões, mas que tinham sido recusados por fornecedores tradicionais como Cielo (OTCPK: CIOXY), Rede do Itaú Unibanco e Santander Getnet. Dessa forma, as novas empresas de máquina de cartão:
- Não exigiram uma verificação de crédito;
- Ficaram longe da burocracia;
- E venderam suas soluções para pessoas físicas e empresas registradas.
Além disso, as empresas de máquina de cartão ofereciam:
- Taxas transparentes;
- Custo fixo zero;
- E leitores de cartão que podiam ser comprados em vez de alugados.
Resumindo, elas forneceram uma maneira muito mais simples de aceitar cartões, sendo esta uma solução que os empreendedores de baixo volume há muito aguardavam.
Que terminais estão dominando o mercado?
Hoje em dia, os exemplares de máquina de cartão autônomos – modelos com cartão SIM de dados introduzidos para conexão objetiva com a rede móvel – são responsáveis por grande parte das vendas. E dá para apresentar algumas justificativas. Por exemplo, o principal serviço de dados fornecido pelas empresas brasileiras de telefonia móvel é frequentemente visto como não confiável. Os comerciantes reclamam de perder vendas devido ao corte do sinal durante uma transação ou ao fato de não conseguirem iniciar.
Ademais, a exigência de um smartphone compatível, geralmente com Bluetooth, para aceitar cartões nem sempre é viável. Mas o cartão SIM e o plano de dados incluídos no preço de máquina de cartão autônomas reduzem o custo fixo geral. Contudo, as estatísticas indicam que a maioria dos brasileiros possui um celular, e muitas pessoas na verdade têm mais de um, porém isso não significa que eles obtêm os modelos mais recentes.
Máquina de cartão de crédito autônomas solucionaram todas essas dificuldades. Elas estão controlando o nicho. Além de que a PagSeguro (NYSE: PAGS), instituição filha da entidade brasileira de conteúdo web Universo Online (Uol), está comandando o ramo com uma diversidade de máquina de cartão, desde tipos acessíveis a tipos profissionais, na expectativa de contentar a todas as categorias.
Entretanto, as empresas tradicionais também investiram em máquina de cartão SIM que podem ser adquiridas em vez de alugadas, com taxas fixas e transparentes. E para não perder vendas no mercado premium, alguns buscam estabelecer novas marcas: a Itaú investiu na Pop Credicard e a Cielo lançou a Stelo, as duas ofertando resoluções mais em conta.
Mas mais concorrentes começaram a desafiá-los. Onde a Stone (NASDAQ: STNE) se tornou um dos destaques após atrair investimentos da Berkshire Hathaway Inc, de Warren Buffett, e da Ant Financial da Alibaba, durante seu recente IPO.
Quem é o público-alvo das empresas de máquina de cartão de crédito?
Grande parte dos brasileiros – estima-se que 32% dos adultos – não tem conta em banco, e muitos deles são empresários. Isso pode ser devido:
- À burocracia;
- Não aprovação em uma verificação de crédito;
- E cobertura ruim de agências no interior.
No entanto, não impediu que seus negócios prosperassem. Porque eles aceitam dinheiro, cheques (que trocam por dinheiro) ou mantêm uma conta em um bloco de notas à moda antiga.
Contudo, manter um fluxo de caixa saudável requer soluções mais seguras e práticas. O medo de roubo é uma constante no Brasil, tornando perigoso guardar grandes somas de dinheiro em casa ou no comércio. Além disso, muitos clientes desejam pagar com cartão pela mesma preocupação e pela comodidade.
Dessa forma, os fornecedores de máquina de cartão vieram em socorro, oferecendo a possibilidade de comprar uma maquininha com um cartão pré-pago grátis para acompanhar. Assim, quem não tem conta em banco pode usar esse cartão para sacar dinheiro de suas vendas ou fazer compras. Esse add-on agora é oferecido pela maioria das empresas, incluindo aquelas com suporte de bancos, e acredita-se que tenha aumentado às vendas dessa máquina de cartão.
E sempre com um passo à frente, o PagSeguro tomou dianteira na oferta do aplicativo que cria a conta bancária digital. Sendo que, ele pode ser usado para pagar contas, fazer transferências, recarregar telefones celulares e muito mais. Eles e o Mercado Pago – outro grande player – também estão oferecendo empréstimos para competir com as máquinas fornecidas pelos bancos.
Na guerra da máquina de cartão qual é a melhor escolha?
Conforme a competição se torna acirrada, sua melhor escolha depende de verificar os detalhes. As diferentes empresas estão fazendo o melhor para garantir que os fornecedores percebam seus pontos fortes, transmitindo-os em caras campanhas publicitárias.
Alguns provedores querem ser conhecidos como aqueles com as taxas mais baratas, alguns por seu atendimento ao cliente perfeito, enquanto outros destacam um amplo pacote de recursos extras. Portanto, a luta para provar quem oferece o melhor custo-benefício cai para pontos percentuais e os preços são cortados até o osso durante promoções agressivas, levantando a questão de quanto tempo isso vai durar.
Mas o varejo brasileiro é famoso por suas épicas lutas comercial, fazendo-nos crer que o fim talvez nunca chegue. O número de estabelecimentos que ainda não conseguiram aceitar cartões está longe de ser baixo, permitindo que as empresas de pagamento continuem ampliando seus negócios por muito mais tempo.
A era dos pagamentos sem cartão
Por outro lado, soluções de pagamento sem cartão como Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e Caixa Tem com o caso do auxílio emergencial estão avançando timidamente no Brasil. Isso se baseia em duas coisas: o custo de smartphones de última geração e questões de segurança.
Pagamentos móveis como as carteiras digitais mencionadas acima requerem modelos de smartphones com tecnologia NFC ou MST, ainda pouco acessíveis para a maioria da população brasileira. Além disso, a ideia de possuir um telefone caro durante ou após uma transação é uma fonte de ansiedade.
Ainda assim, máquina de cartão profissionais são vendidas prontas para contato. Enquanto esperam que o mercado interno se atualize com a tecnologia, eles se concentram nos turistas estrangeiros que já podem ter adotado em totalidade os pagamentos NFC.
Qual máquina de cartão tem a menor tarifa de transação?
Se tratando de maquininha de cartão com chip, escolher uma com taxa de transação mais barata é detalhe crucial na hora de optar por alguma delas. Isto se deve ao fato da tarifa pesar mais no orçamento do micro e pequeno empreendedor, o que talvez o pegue de surpresa.
Por isso, ao analisar as taxas da máquina de cartão mais conhecidas que podem ser adquiridas em vez de alugadas, descobriu-se:
| Máquina de Cartão | Tarifa Destaque |
| SumUp | Melhor parcelamento para saldo mensal Melhor parcelamento antecipado Melhor débito 2º Melhor crédito à vista antecipado |
| Mercado Pago | Melhor parcelamento para 30 dias Melhor crédito à vista para 30 dias 2° Melhor crédito à vista antecipado 2° Melhor débito |
| Rede Pop | 2º Melhor parcelamento antecipado 2º Melhor débito 3º Melhor crédito à vista antecipado |
| PagSeguro | 3º Melhor débito 2º Melhor parcelamento para 30 dias |
| Stone Ton | 3º Melhor parcelamento para 30 dias 2º Melhor débito |
| iZettle | 3º Melhor parcelamento antecipado |
Sendo assim, como você pode comprovar a escolha da máquina de cartão com melhor taxa para sua empresa, depende da maneira de pagamento mais utilizada pelo freguês e do período de recebimento das dívidas. Mas ao conferir cada uma delas detalhadamente muitos fatores contam.
Qual a taxa de débito mais barata?
Quitar no débito é uma das escolhas favoritas de quem adquire produtos com pequeno valor de aquisição. Pois essa maneira de pagamento dá lugar ao uso do dinheiro e simplifica a rotina do empreendedor que não necessita de trocados.
Dessa forma, grande parte de máquina de cartão verificadas é acessível para o pequeno e micro empreendedor. Sendo no final, bem semelhantes:
| Tarifa de Débito | ||
| Máquina | Tarifa | Saldo |
| SumUp | 1,90% | 1 dia + 24h de transferência |
| Mercado Pago | 1,99% | Imediato + 24h de transferência |
| Rede Pop | 1,99% | 1 dia |
| Stone Ton | 1,99% | 1 dia |
| iZettle | 2,39% | 2 dias |
| PagSeguro | 2,39% 1,99% – oferta 1º ano | Imediato + 24h de transferência |
Observando que qualquer diferença mínima pode mudar significativamente de acordo com o volume de vendas, sendo alto nessa maneira de pagamento.
Portanto, constatou-se que entre as empresas checadas há duas mais proveitosas e que a iZettle e a PagSeguro possuem a mais alta taxa 2,39%.
Visto isso e outros fatores, a máquina de cartão com taxa mais barata é a SumUp, pois diminuir os custos é fundamental para o pequeno e microempreendedor, ou ainda um autônomo que está no início do negócio e não tem capital de giro o bastante para se firmar. E como o cartão se tornou indispensável como forma de pagamento, prestar atenção nas tarifas de transação dessas maquininhas fará toda a diferença para o empresário.
Porém, falando com generalidade ao analisar as mais relevantes empresas do mercado, as máquinas de cartão da SumUp são as que possuem:
- Crédito à vista para 30 dias;
- Melhor taxa de débito;
- Parcelamento com saldo antecipado ou a cada 30 dias.
Além de levar a vice-liderança no crédito à vista antecipado em comparação com a concorrência. Mas se o empreendedor realiza maiores vendas no crédito à vista ou parcelado, ele pode decidir pelas Mini Chip e Pro ou Mercado Pago Point e Mini para saldo em 30 dias.
De fato, existem outros fatores a serem considerados na hora de optar por uma máquina de cartão, como a quantidade aceita de cartões. No entanto, se a preocupação principal forem às taxas, as tabelas acima mostram que esta é a melhor decisão.
Quais os 3 melhores leitores de cartão de 2021?
Certamente, você já ficou sabendo da existência do leitor de cartão para celular, tratando-se de aparelhos móveis que acolhem o cartão através de um telefone do tipo tablet ou smartphone. Visto isso, essa máquina de cartão se utiliza da sua conexão de internet disponível no dispositivo (3G/4G, Wi-fi) e podem ser compatíveis com sistemas iOS ou Android.
Assim, essa espécie de maquininha caiu rapidamente no gosto dos que procuram economizar, seja por passar cartão somente de vez em quando ou estar iniciando algo, especialmente pessoas físicas e microempreendedores individuais (MEI).
Contudo, com tantas máquina de cartão para celular disponível, qual delas é a mais ideal e confiável para uma empresa de pequeno porte?
SumUp
Como dito anteriormente, a SumUp possui a melhor taxa de transação em relação as mais relevantes instituições do mercado. Pois ela aceita crédito e débito nas bandeiras Visa Electron, Visa, Hiper, HiperCard, Elo, American Express, Maestro e MasterCard independente do banco.
Além do mais, trata-se de um aparelho confiável, versátil, pronto para a loja física e para a rua, tendo 3 anos de garantia. Suas taxas são:
- De transação de 1,9% no débito com saldo liberado em 1 dia útil.
- Crédito à vista de 3,1% ou 4,6% com saldo de 1 dia útil ou em 30 dias.
- Vendas parceladas são 3,90% com recebimento a cada 30 dias;
Incluindo que não há taxa de adesão ou aluguel, nem outro custo algum sobre as vendas feitas. Essa empresa também é famosa no bom suporte aos clientes, ademais possui conta digital e aceita inscrição sem conta em banco no caso de MEI ou pessoa física.
Minizinha NFC PagSeguro
O PagSeguro do Grupo Uol, oferta esta máquina de cartão como um leitor barato com tecnologia NFC para pessoas interessadas em receber valores por meio de aproximação. Ela pode ser obtida tanto por pessoa física ou jurídica sem conta em banco.
A máquina recebe ainda crédito e débito parcelado ou à vista, tendo como benefício, a aceitação de muitas bandeiras, inclusive vale-refeição. São estes Visa, Alelo, Maestro, Elo, Cabal, HiperCard, Visa Electron, American Express, MasterCard, Hiper, Banricompras e Diners Club (este último via app), Sodexo, Ticket e VR. Com relação às taxas:
- No débito, a taxa é de 1,99% no 1º ano e 2,39% nos anos seguintes com saldo liberado imediatamente na conta digital, em 24 horas na conta bancária ou ainda na hora em cartão pré-pago.
- Crédito à vista tem tarifa de 3,19% com saldo completo liberado em 30 dias.
- No parcelamento começa com 3,79% para saldo total em até 30 dias, somada a 2,99% ao mês. Existem outras taxas para saldo total em até 14 dias.
Assim, os juros das parcelas podem ser enviados para o cliente através do app, além da Minizinha possuir 5 anos de garantia, oferta de empréstimos e acesso à conta digital do PagBank (app com o qual é possível pagar contas, fazer recarga do celular, faça o dinheiro render, incluindo outros serviços).
Stone Ton T1
A Stone possui uma máquina de cartão para celular chamada T1. Ela tem cor, formato e tamanho semelhante a dos concorrentes. Como vantagem, ela envia recibo através de mensagem de texto, porém aceita poucos cartões como American Express, HiperCard, Elo, MasterCard e Visa.
O atendimento ao público é 24 horas e pode ser obtida por pessoas físicas mesmo sem conta em banco. Desse modo, os clientes devem usar o cartão pré-pago e a conta digital para movimentar o saldo. Também, essa maquininha está disponível para pessoa jurídica.
No entanto, as taxas da Stone Ton T1 são atrativas e podem ficar menores conforme o faturamento fica maior. Quanto às tarifas:
- Com relação a débito 1,99%.
- No crédito a variação é de acordo com o prazo de recebimento do saldo.
- São 3,49% para 30 dias e à vista ou entre 7,47% e 21,07% nas parcelas.
Visto isso, se o empreendedor precisa apenas de algo barato e básico para receber, um leitor de cartão para celular é uma acertada escolha. Sendo que há no mercado uma diversidade de estilos que irão cumprir bem a função.
Dessa forma, quem deseja algo com suporte e ótimas taxas vai preferir o SumUp Top, já a Minizinha da PagSeguro é bem vinda para aqueles que não possuem conta em banco, almejando pelas vantagens de um banco digital. Contudo, a Stone Ton1 e a Mercado Pago Point Mini, ofertam o mesmo, porém de maneira mais engessada.
Por fim, o Maquinão iZettle é o preferido dos que desejam tecnologia avançada, ao mesmo tempo que Mobile TEF Rede e a Maquininha Cielo são a resposta para quem necessita de acesso a maior quantidade possível de bandeiras. Entretanto, a SuperGet Mobile, Mini Pop Credicard, SafraPay Bluetooth e Vero Up são outras opções a serem consideradas.
Gostou do artigo? Então, fique atento a essa e outras informações do site Zapoo para se informar em relação a sociedade e sua região, respeitando e orientando sobre os diferentes acontecimentos do dia a dia.
Saiba que conhecer os meios de realizar os sonhos com segurança é uma grande vantagem perante os burocráticos tempos atuais.