Quais os 20 Melhores Cartões de Crédito Sem Anuidade?

Se você deseja começar a relação com um banco, a busca por cartões de crédito sem anuidade pode ser um ótimo início. E mesmo que os cartões de crédito sem anuidade possam garantir a próxima viagem, sendo aliados no acúmulo de pontos, os mais cobiçados possuem anuidades de até R$ 1.500,00.

Portanto, para aqueles que ainda estão compondo o seu score de crédito e não possuem uma renda muito elevada, a melhor escolha são os cartões de crédito sem anuidade. Porém, preste atenção, pois nem todo cartão de crédito sem anuidade é idêntico, sendo que alguns ofertam muito mais benefícios que outros.

Dessa forma, confira abaixo os 20 melhores cartões de crédito sem anuidade, oferecidos no mercado econômico em 2021.

Quais são os melhores cartões de crédito sem anuidade?

1 – Cartão de Crédito Nubank

O Nubank é um dos cartões de crédito sem anuidade mais conhecidos do consumidor. Desse modo, ele oferta o programa Nubank Rewards com preço de R$ 19,00 mensais, ou seja, R$ 190,00 ao ano, dando um ponto por real gasto. Sendo assim, esses pontos podem ser reavidos em forma de créditos na fatura e usando a equivalência de 80 pontos para R$ 1,00, descontados no valor de passagens aéreas compradas. Vale ressaltar que os pontos criam 1,25% de cashback. E para abater outras espécies de contas como Netflix, Cabify, Uber e iFood, 100 pontos equivalem a R$ 1,00, proporcionando assim o retorno de 1% do dinheiro de volta.

Outra forma de retirada é a transferência dos pontos para o programa Smiles na equivalência de 4 pontos Nubank Reward = 1 milha Smiles. Por fim, cartões de crédito sem anuidade como o Nubank podem ser pedidos pelo aplicativo (Play Store e App Stores).

2 – Cartões de Crédito sem anuidade Banco Inter

O Banco Inter, oferta três opções de seus cartões de crédito sem anuidade:

• Mastercard Gold;
• Platinum;
• Black.

Onde todos não têm anuidade e ofertam cashback de 0,25%, 0,5% e 1%, respectivamente. Desse modo, o cartão Gold é oferecido a qualquer um que se torne cliente, ao abrir uma conta digital no banco. Porém, o Platinum possui uma condição de que o cliente possua pelo menos R$ 50 mil investidos na instituição. E o Cartão Inter Mastercard Black oferta acesso irrestrito as salas Vip do programa LoungeKey e à Bandeira no Aeroporto de Guarulhos, entretanto, obriga que o cliente possua ao menos R$ 250 mil investidos no banco.

3 – Cartão de Crédito Pan Mastercard

O mais modesto dos cartões de crédito sem anuidade do Banco Pan, entre todos os cartões de crédito sem anuidade, não tem o acúmulo de pontos, mas é totalmente liberado de anuidade por tempo indefinido. Por isso, para pedir o cartão basta apenas possuir renda de ao menos um salário mínimo em vigência e preencher o formulário pela internet.

4 – Cartão de Crédito Méliuz

O Cartão Méliuz também é emitido pelo Banco Pan, com a diferença de que é liberado de anuidade, porém oferta valores em dinheiro de volta em qualquer compra. Assim, são dados 0,5% de cashback em faturas que gastaram a partir de R$ 750,00 e 0,8% em faturas com gastos de no mínimo R$ 1.500,00.

Contudo, ainda dá para ganhar 1% adicional, completando até 1,8% se a compra acontecer em lojas que possuem parceria com o portal. Além disso, com o acúmulo de R$ 20,00 em créditos, o ganho pode ser transferido para a conta corrente do cliente.

5 – Cartão de Crédito C6 Bank

Esta instituição oferta um cartão gerado na bandeira Mastercard Internacional sem anuidade. Dessa forma, ele pode ser emitido nas cores vermelho, prata, rosa, azul ou champanhe. Em que o cartão junta 0,05 ponto por real gasto no modo crédito e 0,03 ponto por real nas obtenções em débito.

Contudo, também dá para acumular mais pontos adquirindo um plano mensal e ou pedindo a portabilidade do salário para o órgão digital. Vale a pena ressaltar que o C6 Bank também oferta o C6 Bank Carbon Mastercard Black, que figura em 27º posição no ranking dos melhores cartões. Assim, o cliente obtém 2,5 pontos por dólar gasto e 4 entradas por ano às salas VIP do programa LoungeKey, além de lounges da bandeira no aeroporto de Guarulhos.

Entretanto, o custo de anuidade do Carbon é R$ 1.020,00 onde para se livrar dessa cobrança mensal, será preciso gastar R$ 8.000,00 mensalmente ou R$ 4.000,00 conseguindo 50% de desconto na tarifa.

6 – Cartão de Crédito Neon

O cartão de crédito dessa instituição digital é emitido na bandeira Visa Internacional sem anuidade. Assim, o cartão do banco digital Neon é múltiplo, ou seja, com funções de débito e crédito, porém infelizmente não oferta um programa de recompensas.

7 – Cartão de Crédito Next

O mais básico dos cartões de crédito sem anuidade do Banco Digital Next é livre de anuidade por período indeterminado e emitido na bandeira Visa Internacional. Ademais, a instituição tem parceria com a Livelo, em que o cliente pode juntar pontos ao fazer compras ou obtendo planos de serviço com cobranças ao mês. No entanto, caso escolha pela não participação, não haverá cobrança alguma. A requisição do cartão digital pode ser feita através do aplicativo ou site da Next.

8 – Cartão de Crédito Credicard Platinum

O cartão é livre de anuidade por tempo indeterminado e já assegura a quantia de R$ 300,00 para os usuários aprovados. Além do mais, o Credicard Platinum foi recentemente atualizado, ofertando agora vantagens personalizadas. E dentre as possíveis, dá para optar receber 1% de crédito na fatura em qualquer valor gasto no cartão por meio do pagamento de uma taxa ao mês.

9 – Cartão de Crédito Caixa Sim

Estes cartões de crédito sem anuidade podem ser emitidos nas bandeiras Elo ou Visa, estando livre de anuidade por tempo indeterminado. Contudo, ele não faz parte de qualquer programa de recompensas. Assim, clientes do banco Caixa podem requisitá-lo no site e quem ainda não pertence à instituição poderá se dirigir a uma agência bancária.

10 – Cartão de Crédito Digio

Esse banco oferta um cartão de crédito com a possibilidade de juntar pontos Livelo sem anuidade. Porém, o preço cobrado pelo programa de recompensas começa em R$ 4,90 mensais, somado a 1,5% do valor da fatura. Entretanto, caso o usuário escolha não juntar pontos, não existirá qualquer cobrança. Portanto, o cartão pode ser requisitado pelo site da empresa ou aplicativo.

11 – Cartão de Crédito PagBank

O PagBank é um cartão ofertado para usuários da conta digital UOL. Assim, ele é emitido na bandeira Visa Internacional, estando isento de anuidade. Contudo, nessas condições, não é possível juntar milhas ou pontos e para requisitá-lo, basta baixar o aplicativo no Play Stores ou App Store.

12 – Cartão de Crédito BMG

Essa instituição oferta sem anuidade um cartão de crédito para os usuários de sua conta digital. Onde o produto possui 0,2% de cashback sem custo em qualquer compra, além disso, o cartão é emitido pela bandeira Mastercard e pode chegar a uma porcentagem de até 0,8% conforme a adesão a planos com cobrança ao mês. Portanto, para requisitar o cartão ou abrir a sua conta, acesse o site BMG.

13 – Cartão de Crédito Original

O banco Original tem em qualquer de suas variações uma linha de cartões da bandeira Mastercard. Visto isso, o mais básico deles, o Internacional oferta cashback e possui anuidade grátis. Então, os usuários que tiverem gastos de até R$ 1.499,99 mensais, têm 0,15% dos valores recebidos de volta. E quem gastar mais que essa quantia, ganha o dobro, ou seja, 0,3%. Por isso, para pedir o produto, primeiro é preciso à abertura de uma conta no banco Original por meio do aplicativo App Store e Play Store.

14 – Cartão de Crédito Saraiva

O cartão da Livraria Saraiva é livre de anuidade por tempo indeterminado e junta seus pontos na Saraiva Plus, o programa de recompensas da instituição. Desse modo, os pontos podem ser trocados por créditos para realizar compras em lojas físicas ou no site. Por fim, esse cartão pode ser requisitado pelo site da Saraiva, sendo emitido pelo Banco do Brasil.

15 – Cartão de Crédito Petrobrás

O cartão Petrobrás junta pontos sem custar mais nada, tem anuidade grátis, além de também ser emitido pela bandeira do Banco do Brasil. Dessa forma, cada dólar que é gasto vale um ponto, em que cada lote de 1.000 pontos podem ser trocados por créditos de R$ 25,00 na fatura. Portanto, para pedir o produto basta acessar o site do Cartão Petrobrás.

16 – Cartão de Crédito Digi+

O Digi+ é um órgão digital que oferta cartões de crédito em todas as versões na bandeira Visa. Visto isso, a versão Classic é a mais básica, estando livre de cobrança de anuidade por período indeterminado. Contudo, nenhum programa de recompensas é oferecido. No entanto, para pedir o cartão será preciso abrir uma conta no banco através do aplicativo.

17 – Cartão de Crédito Itaú Click

Esse cartão não faz parte de nenhum programa de recompensas. Entretanto, até recentemente os cartões Click Itaucard Mastercard Platinum e Visa impunham a condição de isenção somente para gastos mensais de até R$ 100,00, porém agora essa regra acabou e os usuários ficam livres de cobrança, não importando a quantidade de gastos mensais.

18 – Cartão de Crédito Santander SX

Perfeito para quem possui score baixo e não consegue aprovação em outros cartões de crédito como Digio e Nubank. Desse modo, não é preciso ter conta no Santander para requisitar o cartão, contudo auxilia na aprovação. Mas o produto não é completamente sem anuidade e totalmente controlado pelo aplicativo. Também, há as condições de cadastrar o celular e CPF no Santander como chaves Pix e obter gastos de ao menos R$ 100,00 ao mês.

19 – Cartão de Crédito Meu Pag!

O Meu Pag! é um cartão de crédito totalmente digital sem anuidade que faz parte do Grupo Avista, com mais de 20 anos de competência, onde oferta total controle da conta pelo aplicativo. Além do mais, o cartão oferece possibilidade de aumento de limite, embora já possua um bom limite de crédito. Porém, não existem ainda tarifas para casos de segunda via do cartão, TED, saque, pagamentos e limite emergencial. No entanto, ao antecipar parcelas das compras, ganha descontos em parceiros e nos valores.

20 – Cartão de Crédito Meu Cartão

O Meu Cartão possui a tecnologia contactless, sendo internacional. Por isso, tendo a Renner como proprietária, onde é ofertado aos clientes do crediário, é uma ótima alternativa para quem tem score baixo, dificultando a aprovação em outros cartões. Assim, o produto pode ser requisitado diretamente nas Lojas Renner, sendo confeccionado imediatamente, e podendo ser usado sem problemas a partir daí em qualquer estabelecimento. Contudo, a anuidade só é descartada na Renner, Camicado e Ashua, pois em outros comércios é cobrada a tarifa de R$ 11,90 em todas as parcelas efetuadas.

Quais são os cartões fáceis de conseguir anuidade grátis?

Um dos maiores benefícios que fazem determinados cartões de crédito se destacar da concorrência é sem dúvida a anuidade grátis. Onde o cliente pode ter muito mais controle sobre as compras e as finanças gastas.

Assim, cada compra realizada fica registrada, obtendo alguns dias para fazer o pagamento, adicionadas a fatura do mês. Entretanto, para que o cliente consiga fazer as melhores escolhas de cartões de crédito sem anuidade, é crucial que o score esteja alto. Além do mais, o usuário não pode estar com o nome incluso nos órgãos de proteção ao crédito.

Dessa forma, caso esteja negativado, será necessário realizar o pagamento da dívida. Então, nessa situação, o CPF devedor precisará ir a Câmara de Dirigentes Lojistas ou no Serasa de sua cidade para limpar o nome com maior agilidade no Serviço de Proteção ao Crédito.

Como cuidar do score para conseguir cartões de crédito sem anuidade?

Para fazer as compras é crucial possuir um bom limite de crédito no cartão. Por isso, é necessário prestar atenção ao score. Desse modo, algumas atitudes podem fazer crescer o score de crédito, como:

• Mexer na conta bancária;
• Não dividir as dívidas;
• Não possuir diversos cartões de crédito sem anuidade;
• Ser titular de contas.

Por fim, tomando essas precauções, o cliente conseguirá obter cartões de crédito sem anuidade, podendo utilizar o dinheiro que seria gasto, com compras do que deseja.

Como fazer cartões de crédito sem anuidade?

Grande parte das instituições financeiras exige o preenchimento de um formulário com nome completo, CPF, RG, incluindo comprovantes de renda e residência. Sendo assim, fica cada vez mais improvável a necessidade de se deslocar até uma agência para abrir conta, bastando somente requisitar os cartões de crédito sem anuidade pelo aplicativo ou site da empresa, sem anuidades ou tarifas de adesão.

E lembre- se, possuir anuidade grátis faz bastante diferença, sendo uma das grandes vantagens ofertadas pelas instituições de cartões de crédito sem anuidade. Por isso, esse tópico tem muita relevância na escolha do cartão de crédito perfeito.

O que é preciso para negociar cartões de crédito sem anuidade?

Anteriormente, os cartões de crédito tinham mais de 80 taxas, porém elas foram reduzidas para apenas 5, sendo:

• Canais de atendimento para o saque de dinheiro;
• Análise emergencial do crédito;
• Anuidade;
• Quitação de contas;
• Fornecimento de segunda via.

Dessa forma, a anuidade é a única cobrada de maneira não casual, ligada a utilização do cartão e de suas vantagens. De acordo com o Banco Central do Brasil, as outras taxas são cobradas quando a necessidade de movimentação.

Portanto, para negociar anuidade grátis, recomenda-se:

• Jamais atrasar o pagamento da fatura do cartão e prestar atenção às vantagens ofertadas. Dessa forma, fica mais simples barganhar e cobrar quando algum deles for retirado.

• Outra dica que poucos usuários sabem, e que deve ser analisada do ponto de vista financeiro, é que alguns cartões ofertam a isenção da anuidade por milhas ou troca de desconto.

• Possuir as dívidas reunidas na menor quantidade possível ou apenas em um cartão.

Como optar pelos melhores cartões de crédito sem anuidade?

Escolher os melhores cartões de crédito sem anuidade irá depender intimamente dos gastos e do perfil do consumidor. Desse modo, o melhor cartão para um conhecido pode não ser o ideal para você, pois há diferentes modalidades e estilos de cartões de crédito sem anuidade, justamente para auxiliar as necessidades de cada tipo de cliente.

Então, se o usuário tem o hábito de viajar frequentemente, o melhor cartão de crédito para ele será o que tiver melhor programa de milhas. Entretanto, se o caso dele se encaixa na situação de microempreendedor individual, haverá outro estilo de cartão mais vantajoso as suas necessidades.

Sendo assim, para optar pelos melhores cartões de crédito sem anuidade, observe:

• Para quem gosta de viajar: Há várias formas de alcançar milhas e possuir um dentre os cartões de crédito sem anuidade com um ótimo programa de pontos é uma boa maneira de consegui-las. Desse modo, além de milhas, alguns cartões concedem outras vantagens, como é o caso do Itaú Private Visa Infitine, que oferta concierge, salas VIP em aeroportos, free valet, e muito mais.

• Para quem é MEI: Microempreendedores individuais tem alcance a encargos especiais no momento de contratar um serviço financeiro ou produto. Visto isso, o cartão de crédito para MEI oferta variadas vantagens para o microempreendedor. Veja algumas:

A – Fazer compras sem possuir dinheiro na hora;

B – O MEI pode investir no negócio e, até mesmo, pagar dívidas na função crédito;

C – Fazer financiamentos e requisitar empréstimos bancários de maneira ágil e menos burocrática;

D – Acessar a taxas e tarifas de juros menores.

• Sem anuidade para cashback: O cashback (em português: dinheiro de volta), é ideal para quem admira economia e benefícios. Por isso, há hoje em dia diversos programas de cashback interessantes para o cliente. Em que um bom exemplo disso é a negociação realizada entre o Banco Méliuz e o PAN. Além de todos os benefícios de um produto internacional e sem anuidade, o cartão Méliuz restitui até 1,8% do valor de todos os gastos realizados.